8月25日訊，目前，我國農村金融市場主要依賴農商行、農信社等傳統(tǒng)金融機構，在實際金融交易過程中，由于農企和農戶存在貸款額度小、經(jīng)營分散及可供抵押資產(chǎn)較少等問題，傳統(tǒng)金融機構往往不愿意提供借貸資金。為解決處于上下游中小農企和農戶融資問題，中央政策文件中多次提及“支持‘三農’和小微企業(yè)”“改造并拓展農業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈”。在此政策背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融機構正加速布局農業(yè)領域，以供應鏈為突破口來解決“三農”融資問題。

在業(yè)內人士看來，網(wǎng)貸平臺憑借技術優(yōu)勢，可以消除金融地域歧視，吸引城市富余資金回流農村，未來有望成為解決“三農”領域融資難問題的主要出路。****研究員王蔚表示，在“三農”金融市場，網(wǎng)貸平臺提供的服務范圍比較廣，服務的對象包括種植養(yǎng)殖戶、農資企業(yè)、農機企業(yè)、農產(chǎn)品加工企業(yè)、農產(chǎn)品經(jīng)銷商、農產(chǎn)品批發(fā)商等，提供的服務包括信用貸款、質押貸款、抵押貸款、應收賬款貸款、聯(lián)保貸款等。

據(jù)****不完全統(tǒng)計，提供農業(yè)供應鏈金融業(yè)務的網(wǎng)貸平臺，借款期限一般在24個月以內，借款利率在5%至15%之間，還款方式多以“到期一次性還本付息”為主。在模式上，一般分為3種類型，分別為通過核心企業(yè)、核心數(shù)據(jù)和核心資產(chǎn)切入農業(yè)供應鏈金融。

記者了解到，以核心企業(yè)切入農業(yè)供應鏈金融，其模式是以核心企業(yè)的上下游為服務對象，將資金注入處于上下游中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難和供應鏈失衡的問題。網(wǎng)貸平臺通過為上游農戶和下游供銷商融資，與供應鏈核心企業(yè)達成戰(zhàn)略合作。同時，平臺還可以通過獲取核心企業(yè)下游經(jīng)銷商的銷售數(shù)據(jù)，來完成定價、風控等措施。在這一模式中，核心企業(yè)通過管理上游農戶和下游供銷商的資金流、物流和信息流，把單個企業(yè)的不可控風險轉變?yōu)楣溒髽I(yè)整體的可控風險。

以核心數(shù)據(jù)切入農業(yè)供應鏈金融，對網(wǎng)貸平臺的技術要求較高，其模式的重點在于數(shù)據(jù)的獲取能力和建模分析能力。通常電商平臺和軟件公司控股的網(wǎng)貸平臺會采用這種模式。在這類模式中，電商平臺既能掌握商戶交易流水，又能了解到借款人各種消費偏好和信用評級，可以有效控制風險;軟件公司控股的網(wǎng)貸平臺會圍繞使用同種軟件的企業(yè)為其提供相應的金融服務。

以核心資產(chǎn)切入農業(yè)供應鏈金融，即供應商將基于其與采購商訂立的貨物銷售/服務合同所產(chǎn)生的應收賬款轉讓給保理公司，由保理公司向其提供融資服務，保理公司再將應收賬款的受益權轉讓給網(wǎng)貸平臺，到期后商業(yè)保理從供應商處收回本息并支付給網(wǎng)貸平臺。這種模式下需通過對合作保理公司的篩選和授信來控制業(yè)務的風險，主要的風險點在于應收賬款真實性、各環(huán)節(jié)參與方應收賬款壞賬風險。

王蔚表示，網(wǎng)貸平臺通過深耕農業(yè)領域、發(fā)展普惠金融，不但可以解決農戶融資難的問題，而且可以獲取優(yōu)質資產(chǎn)，享受農業(yè)發(fā)展的政策紅利。對于農業(yè)供應鏈金融中存在的風險，網(wǎng)貸平臺可以依托現(xiàn)場風控審核人員，積累農戶的信息，獲取優(yōu)質的借貸資源，增加涉農風險可控性。未來，還可以利用區(qū)塊鏈技術服務農業(yè)供應鏈金融，解決上下游信息不對稱的問題。

資本也越來越看好布局農業(yè)供應鏈領域的網(wǎng)貸平臺。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前已有6家專注于農業(yè)供應鏈金融的平臺獲得融資，其中寶象金融獲得信達金控億元級的戰(zhàn)略投資;理財農場半年時間里完成A輪系列共1.3億元的融資，公司估值達10億元;大麥理財則完成了C輪融資。

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