最近，一位只有19歲的貴州女孩趙甜甜（化名）哭著找到了八妹，說她今年1月報(bào)名北京自考的時(shí)候，被一家叫做博學(xué)（北京）國際教育咨詢有限公司的教育機(jī)構(gòu)騙錢了。具體怎么回事呢？讓我們一起看一下。

一、19歲女孩報(bào)名北京自考被騙9800元

就像我們?cè)诤芏嚯娨暪?jié)目中看到的那樣，很多貧困地區(qū)的孩子從小生活困苦，住在大山，食不果腹，早早輟學(xué)。而這些，今年剛剛19歲的貴州女孩趙甜甜都經(jīng)歷過。

甜甜家境不好，小學(xué)4年級(jí)開始，就輟學(xué)在家放羊了。但她很幸運(yùn)，前幾年，甜甜成為了九一科技集團(tuán)精準(zhǔn)扶貧計(jì)劃的對(duì)象。據(jù)說當(dāng)時(shí)幫扶人員到她家的時(shí)候都震驚了，那場(chǎng)景，真的只能用家徒四壁來形容。

17歲時(shí)，姑娘只身一人來到北京打工。

3月7日，甜甜找到了八妹，向我們?cè)V說了她被騙的經(jīng)歷，并提供了她之前在博學(xué)教育（北京）簽下的報(bào)名合同。

事情是這樣的：今年1月18日，距離農(nóng)歷新年還有不到1個(gè)月的時(shí)間，小學(xué)4年級(jí)文化的甜甜有了提升一下學(xué)歷的想法。畢竟自己來北京也1年多了，存了點(diǎn)錢。

于是她打開了百度，在搜索欄輸入了“自學(xué)”2個(gè)字，再點(diǎn)擊右邊的藍(lán)底白字“百度一下”。

至此，她的噩夢(mèng)就開始了。

經(jīng)過多方對(duì)比，甜甜選擇了一家網(wǎng)站頁面很美觀的，名字叫做博學(xué)教育的北京學(xué)歷培訓(xùn)機(jī)構(gòu)。

先是網(wǎng)站上自動(dòng)彈窗，甜甜向?qū)Ψ奖硎咀约合雲(yún)⒓映扇丝荚?，提升一下自身學(xué)歷。人工窗口立馬要求甜甜留下自己的電話，說之后會(huì)有“專家”聯(lián)系她。

緊接著，所謂的“專家”致電過來了，在向甜甜簡單介紹了一下自考的政策和各種優(yōu)勢(shì)后，“專家”開始熟練地邀約：

“你要不下午來咱們機(jī)構(gòu)了解一下？不用報(bào)名?！?/p>

“不過國家馬上要變政策了，自考以后可能會(huì)取消，你要報(bào)名得抓緊呀！否則就沒機(jī)會(huì)了?！?/p>

甜甜聽完，當(dāng)天下午就趕到了位于北京市朝陽區(qū)建外SOHO的博學(xué)教育辦事處。

到了那兒一看，嗬！高大上的辦公樓，偌大的辦公區(qū)，氣派的辦公室，甜甜心想，這家教育機(jī)構(gòu)真漂亮，應(yīng)該很不錯(cuò)。

上午與甜甜通電話的“專家”殷切地接待了她。剛一坐下，又開始滔滔不絕地向甜甜灌輸起了自考的種種好處，“包通過”、“可以分期付款”、“不畢業(yè)包退費(fèi)”等等那肯定是不用問的。

所謂的“專家”（其實(shí)就是銷售）好說歹說2個(gè)多小時(shí)，甜甜有點(diǎn)猶豫。銷售見狀，又再次強(qiáng)調(diào)，國家對(duì)于自考可能要變政策了，今年可能是最后一屆，你要報(bào)名得抓緊呀！

說著，拿出了合同，把筆遞給了甜甜。

甜甜此時(shí)表示想請(qǐng)示一下公司領(lǐng)導(dǎo)，不巧的是，那天下午公司領(lǐng)導(dǎo)都在開會(huì)，沒人接聽。

面對(duì)對(duì)面坐著的今天勢(shì)要出單的“專家”，甜甜有點(diǎn)慌。

“專家”又說，“你今天來都來了，反正你自己也是很想考的，要不你今天先交個(gè)押金吧?！?/p>

“只要980，你再回去考慮下?！?/p>

甜甜說我沒帶錢，“專家”說可以刷卡。

于是甜甜只得無奈地掏出了自己的中國銀行(4.13 +0.00%,診股)卡。

就這樣，簽下了一份4頁的報(bào)名合同，并刷卡交了980的押金。

簽完了合同，刷完了卡，甜甜還有點(diǎn)開心，心想自己終于可以上大學(xué)了。

正當(dāng)甜甜準(zhǔn)備起身離開的時(shí)候，“專家”叫住了她，說：

姑娘，不好意思，剛剛那份合同被同事拉壞了，你看，您得重新簽一下。

甜甜沒多想，簽下了新合同就走人了。

你們發(fā)現(xiàn)哪里不對(duì)勁了么？

回家的路上，甜甜越想越不對(duì)勁。于是，拿出了剛剛簽下的報(bào)名合同。這一看，把她嚇壞了。

新合同，變成了5頁。

最后一頁，多了一張所謂的海米管家APP的“客戶知情與風(fēng)險(xiǎn)告知書”。

根據(jù)合同上的內(nèi)容，甜甜下載了一個(gè)名叫海米管家的APP。這一看，不得了！她已經(jīng)在海米管家APP上形成了一個(gè)12期的個(gè)人貸款。

此時(shí)，是2018年1月18日。

二、一波三折的維權(quán)路

當(dāng)晚，甜甜就給博學(xué)教育打電話，要求退款。此時(shí)，已經(jīng)攻守異勢(shì)。

“專家”很堅(jiān)定：對(duì)不起，你已經(jīng)報(bào)名過了，如果要退費(fèi)的話需要發(fā)郵件去申請(qǐng)，申請(qǐng)了需要3-7天等待審核......

第2天一大早，甜甜就在同事的陪同下再次來到了博學(xué)教育。這一次，沒有人再接待她。

一個(gè)懂金融的朋友幫她看了下那個(gè)所謂的海米管家的APP，發(fā)現(xiàn)她已經(jīng)在上面形成了一筆8820元的分期貸款。

甜甜老老實(shí)實(shí)地等了7天，沒有退款。又聯(lián)系，對(duì)方說在處理中，就這樣，過年了。

2月19日，大年初四，甜甜還在貴州老家過年呢，逾期電話卻一個(gè)一個(gè)打了過來，全天360度無死角轟炸。

明明自己什么服務(wù)也沒接受到，怎么就糊里糊涂地欠了別人9800？這學(xué)也沒上，怎么就要被催收還款了？

甜甜不想理會(huì)，打算等開年后再找博學(xué)教育。

然而催收電話越打越多，1周后，她的電話號(hào)碼被移交給了催收公司。

短信轟炸也開始了，對(duì)方警告她必須還款，否則上報(bào)所謂的征信中心。同時(shí)，逾期4天，罰息2.94元。

逾期15天后，海米管家又給她發(fā)短信，此時(shí)，罰息變成了11.03元。

通過簡單的計(jì)算，我們不難得出，這款名叫海米管家的教育貸APP，逾期15天后的罰息，高達(dá)1.48%。如果逾期1年不還，本金外的罰息就可能高達(dá)35%。

然而事實(shí)遠(yuǎn)非你想象的那么簡單，在海米管家APP的一個(gè)很不起眼的地方，我們找到了借款合同。合同約定，固定總息費(fèi)率為8.82%。

但是，逾期后，甜甜將不得不按照所謂的罰息利率，以日為單位計(jì)收復(fù)利。合同約定，逾期貸款的罰息利率是千分之1/天。

甜甜開始了漫漫維權(quán)路。年后一回到北京，她就向北京工商局和消費(fèi)者協(xié)會(huì)投訴：

博學(xué)教育的銷售用欺詐手法騙她簽了借款合同，至今也未提供任何服務(wù)，涉嫌虛假宣傳。

沒過多久，工商局答復(fù)了，要求博學(xué)教育全額退款。

一開始博學(xué)教育還是不愿意退，前后又跑了幾次，博學(xué)教育終于答應(yīng)退款了（估計(jì)是3·15要到了，工商局也抓得嚴(yán)，虛假宣傳被抓到了，工商局可以直接給他開15萬元的罰單），可是他們又耍起了花招。

這次，變成了貸款可取消，但是980押金不能退。

三、百度錢包偷偷綁定了銀行卡？

在這段時(shí)間內(nèi)，甜甜甚至驚訝地發(fā)現(xiàn)，自己的中國銀行卡被綁定上了百度錢包，開通了自動(dòng)扣款功能。

八妹向甜甜確認(rèn)了下，根據(jù)中國銀行那邊提供的信息，百度錢包的確是在1月18日的下午綁定到了甜甜的銀行卡，并開通了自動(dòng)扣款功能。2月7日她發(fā)現(xiàn)這一情況后，致電中國銀行對(duì)百度錢包進(jìn)行了解綁操作。

那么問題來了。

首先，甜甜是在博學(xué)教育報(bào)的名，只交了980的報(bào)名費(fèi)，為什么沒被告知就形成了9800的貸款？

第二，貸款方為海米管家，這是一家重慶的教育貸公司。為什么在交涉過程中，竟然發(fā)現(xiàn)百度錢包神不知鬼不覺地綁定了自己的銀行卡？

第三，報(bào)名合同，借款合同上都沒有甜甜的銀行卡號(hào)。百度錢包是如何知曉甜甜的銀行卡號(hào)，并且綁定上去的？

第四，在這期間為何完全沒有告知甜甜？

據(jù)甜甜回憶，其在博學(xué)教育報(bào)名過程中，唯一一次使用銀行卡，是在交980元押金的時(shí)候，在博學(xué)教育的POS機(jī)上刷了卡。

可是POS機(jī)又是一家機(jī)構(gòu)的。百度錢包，到底是怎么偷偷綁定上甜甜的銀行卡的呢？

四、八妹親自陪同，見證艱辛維權(quán)路

在N次退款無果后，3月8日女神節(jié)當(dāng)天，八妹陪同甜甜，這個(gè)剛剛19歲的花季少女共同來到博學(xué)教育退款處，要求退款。

退款處與博學(xué)教育高大上的辦公樓居然不在同一個(gè)地方。然而甜甜已經(jīng)熟門熟路，七拐八拐，我們終于在一處偏僻的角落里發(fā)現(xiàn)了并不寬敞的博學(xué)教育退款辦公室。

上午到那兒的時(shí)候，已經(jīng)10點(diǎn)多了。一個(gè)工作人員把我們帶到了一間小辦公室，說讓我們等等，估計(jì)半小時(shí)。

可是一直等到11點(diǎn)半，也沒等到退款。這時(shí)工作人員來了，告訴我們財(cái)務(wù)已經(jīng)吃飯去了，讓我們下午再來，說今天肯定退。

上午就這樣被他們混過去了。

等到下午1點(diǎn)半，我們吃完飯正準(zhǔn)備上樓，退款處的工作人員打電話來了，說錢已經(jīng)退了，你們可以回去了。（此處就是一個(gè)坑）

我們差點(diǎn)就信了。可是甜甜查了銀行卡，并沒有錢到賬。于是我們想了想還是去再找他們一次。一是得收到款才能走，二是收款后現(xiàn)場(chǎng)解約合同。

到了那兒，工作人員明確告訴我們：財(cái)務(wù)已經(jīng)打款了。

并且展示他們的系統(tǒng)給我們看，說已經(jīng)退款了。

但是甜甜遲遲沒有收到錢。

我們就坐下了。

工作人員開始打電話，一直在聯(lián)系。

等到2點(diǎn)多，那邊有答復(fù)了，又說甜甜的開戶行提供錯(cuò)誤，款又退給他們了。要甜甜打電話給銀行，確認(rèn)開戶行。（可是第一次打款的時(shí)候，并沒有找甜甜要開戶行）

那天，直到下午5點(diǎn)，博學(xué)教育的財(cái)務(wù)又下班了，甜甜還是沒有要回來她的980元報(bào)名費(fèi)。

我問同事，“我們今天是什么都沒干嗎？”

五、違規(guī)放貸何時(shí)休？

在海米管家APP的一個(gè)極隱蔽的角落，我們發(fā)現(xiàn)了這家公司與甜甜簽訂的所謂的“個(gè)人借款協(xié)議”。

我們將協(xié)議下載打印了出來

根據(jù)協(xié)議，我們可以知道，給甜甜放貸的公司，叫做重慶海爾小額貸款有限公司。

通過工商系統(tǒng)查詢得知，重慶海爾小額貸款有限公司為海爾集團(tuán)100%控股的小貸公司，成立于2014年，注冊(cè)地重慶。

我們咨詢了北京市金融工作局，對(duì)方給到我們的答復(fù)說：北京市是不允許這種小貸在北京放款的。

也就是說，海米管家今年1月向甜甜放款這一行為本身，就是違規(guī)的。重慶海米管家也不具有在北京地區(qū)開展放貸業(yè)務(wù)的資質(zhì)。

試問，一家金融機(jī)構(gòu)為什么不經(jīng)審核，就可以把錢放給一個(gè)沒有固定收入，沒有還款能力的19歲花季少女？

五、負(fù)面重重的套路貸

今年年初，央視新聞、網(wǎng)易等就曝光了網(wǎng)絡(luò)上一系列打著“免考拿本科”旗號(hào)的騙局，央視直言這是“違法廣告”！

其實(shí)，教育貸只是套路貸的一個(gè)變種，類似的還有培訓(xùn)貸、求職貸。

相比于教育貸面向自考生和成人高考學(xué)生，培訓(xùn)貸/求職貸，則主要面向大學(xué)本科、專科應(yīng)屆畢業(yè)生，以及社會(huì)上的一些求職青年。

類似的案例近些年已經(jīng)被媒體曝光了很多次。

簡單地說，這個(gè)套路就是這樣的。

也是在最近，百度對(duì)外自豪地宣布：百度教育信貸僅用半年，就做到了行業(yè)第一?！懊刻煨略鲑J款學(xué)員超過3000名”，放話“今年百度教育信貸服務(wù)用戶將超過一百萬?！?/p>

“每天新增貸款學(xué)員超過3000名”，市場(chǎng)真的有這么大嗎？這些學(xué)生，又真的有償款能力嗎？

在教育貸款行業(yè)，八妹認(rèn)為，做到了第一并不值得自豪。

六、這個(gè)世界到底有多殘酷？

那天晚上，八妹給甜甜發(fā)了一條微信：

“明天我們還要去嗎？幾點(diǎn)鐘？”

甜甜：“哥哥姐姐你們工作挺忙的。明天，算了吧......今天謝謝你們，辛苦辛苦了！”

八妹：“不用謝，都是小事！”

甜甜：“對(duì)我來說可不是......”

到今天，又過去了5天。當(dāng)八妹再次聯(lián)系甜甜的時(shí)候，她說：

沒有人給她打款，也沒有任何人聯(lián)系她......

甜甜在博學(xué)教育唯一認(rèn)識(shí)的“專家”也早已經(jīng)刪了她的微信。

9800元，也許在有些人眼里不算什么?？墒牵瑢?duì)于一個(gè)初來北京的19歲山區(qū)女生來說，那可能就是她的全部。

那一刻，我深刻地感受到了這個(gè)世界的殘酷。

寫在后面：

本文撰寫于2018年3月13日，文中所有信息均保證真實(shí)，并保存了采訪資料。

本文力求公正客觀，如您有任何疑問或有更多爆料，可聯(lián)系金融八卦女郵箱：tougao@jinrongbaguanv.com。

截止3.15發(fā)布前最新消息，博學(xué)（北京）國際教育咨詢有限公司終于退還甜甜（化名）的所有報(bào)名費(fèi)。

八妹為此感到高興，但我們同時(shí)認(rèn)為：

教育行業(yè)是一個(gè)講良心的行業(yè)。教育貸在飛速發(fā)展，同時(shí)應(yīng)做好風(fēng)控。對(duì)于沒有還款能力的貧困人群，不能為了追求業(yè)績，盲目放貸，因?yàn)椋鞘撬麄兩荒艹惺苤亍?/p>

— THE END —

本文首發(fā)于微信公眾號(hào)：金融八卦女頻道。文章內(nèi)容屬作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表極客網(wǎng)立場(chǎng)。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)請(qǐng)自擔(dān)。

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