文|未央網

11月30日訊，眾所周知，網貸監(jiān)管意見正式發(fā)布，明確網貸平臺的中介信息定位外，也提出限額要求，一些大額項目無法在網貸平臺上開展，也明確要求網貸平臺和第三方銷售金融機構的產品要做劃分，不允許代銷金融產品。

資產端對于網貸平臺至關重要，大多數平臺業(yè)務線趨向多元，成立集團，分拆業(yè)務，成了不少平臺合規(guī)經營的的自然選擇。從今年6月開始，已經陸續(xù)有近10家平臺升級為金融集團。集團化后，平臺該如何走?

后集團化時代，持牌是第一站

平臺集團化轉型之路，除了公司股權架構一系列商業(yè)變更，集團如何經營，才是關鍵。盤點當前平臺，持牌經營成了不少平臺分拆業(yè)務后的首選。

一方面，持有不同業(yè)務主體的牌照，是隔離風險的利器，另一方面也可以讓平臺項目募集以及自有資金放款方面更合規(guī)、高效，因此，類金融類服務牌照淪為香餑餑，其中，由各省金融辦牽頭頒發(fā)的小貸牌照尤為搶手。中國人民銀行等十部委去年7月18日發(fā)布的《關于促進互聯網金融健康發(fā)展的指導意見》指出，個體網絡借貸(即P2P網絡借貸)和網絡小額貸款同屬網絡借貸。而網絡小額貸款不在《網貸管理暫行辦法》監(jiān)管之列，其牌照可以突破地域限制，在全國范圍內自主放貸。

有統(tǒng)計數據顯示，截至2016年9月末，全國8741多家小貸公司，其中，網絡小貸只有不到1%。最嚴監(jiān)管下，平臺“八仙過海各顯神通”，積極尋求與金融機構合作、試水聯合放貸，爭搶牌照也成了平臺共識。

近日，代表性事件是團貸網集團宣布獲網貸行業(yè)首張網絡小貸牌照，再次將大眾目光聚焦在持牌合規(guī)經營。全牌照的夢想，吸引著各路資本入場，國內國外，都顯示了牌照熱。

英國老牌網貸平臺Zopa作為全球首家P2P網貸平臺，近日也表示已向英國金融行為監(jiān)管局(FCA)和審慎監(jiān)管局(PRA)遞交了銀行牌照的申請。盤點發(fā)現，螞蟻金服完成全牌照的布局，蘇寧則先后獲得第三方支付、小額貸款、消費金融等11張牌照。其他互聯網金融公司也在積極布局網絡小貸牌照資源，宣布牌照進展。1月，萬達宣布獲得全國第一張網絡小貸的營業(yè)執(zhí)照。隨后，中和農信、攜程也宣布獲得互聯網小額貸款牌照。當前沒有拿到牌照的公司，也對外透露，網絡小貸相關發(fā)展屬于公司發(fā)展計劃，網絡小額貸款牌照正在申請中，勢在必行。

業(yè)務線多元，農村金融成突破口？

高筑墻、廣積糧。網貸監(jiān)管不斷加嚴、整治升級，類金融牌照取得難度系數不斷升級，即使取得牌照，也不能掉以輕心。互聯網金融企業(yè)不能為了獲取牌照而獲取牌照，而是要在獲得牌照后，加強合規(guī)經營，降低風險，提升各項服務業(yè)務的協(xié)同發(fā)展。

互聯網金融規(guī)范發(fā)展需要將融資端、投資端、風控、互聯網端、資產端各生態(tài)環(huán)節(jié)控制好，強強聯合，才能在競爭中跑得更遠。縱觀近年來行業(yè)發(fā)展情況，從資金端的野蠻生長，到資產端的高速下沉，再到多服務的差異化轉型，在去偽存真的多次洗牌中，安全穩(wěn)健的風控體系和優(yōu)秀的資產端都是平臺穩(wěn)健運營的關鍵。

小額政策的傾斜和扶持，不少平臺開始轉型、拓展業(yè)務。從大的農村金融、科技金融，再到細分至醫(yī)療美容、汽車等生活各領域的消費金融，都成各平臺的搶灘新戰(zhàn)局。以老牌網貸平臺團貸網為例，因近來在農村金融領域動作頻頻，備受關注。據報道，團貸網集團與垂直金融平臺沐金農達成戰(zhàn)略合作關系后，進一步投資1250萬收購沐金農10%股份，升級合作，正式進軍農村市場。這也被外界視為該集團搶灘農村資產端的轉型第一步。

業(yè)內分析道，借款限額、債權轉讓等規(guī)定平臺自身可控性很強，過渡期后做到合規(guī)不難，難的是如何做到合規(guī)的同時確保業(yè)務模式可持續(xù)且有競爭力，相關平臺的當務之急是進行業(yè)務模式轉型。進軍農村市場，當之無愧成了熱門。近年來，政策頻頻傾斜農村金融，出臺“普惠金融五年規(guī)劃”，將“三農”問題提高到國家戰(zhàn)略高度，進一步推進普惠金融。

根據中國社會科院“三農”互聯網金融藍皮書最新數據，我國“三農”金融的缺口已達3.05萬億元。調查還顯示，我國只有27%的農戶能從正規(guī)渠道獲得貸款，40%以上有金融需求的農戶難以獲得貸款，農村信用社、供銷社等機構由于審批時間長、放貸慢、還有人情關系復雜，難以真正滿足農戶貸款難和融資難的痛點需求，億萬級別的農村群體借款融資需求亟待激活。這也正是互聯網金融公司集團后時代，豐富資產端缺乏、業(yè)務線多元化的重要突破口。

集團化的平臺大多能滿足合規(guī)要求，資金、規(guī)模、風控體系建設也已經達到一定程度，實力堪稱行業(yè)佼佼者。農村金融作為互聯網金融新藍海，市場廣袤的同時，建設周期長、難度大也是農村金融拓荒繞不過的困境。而大多數集團在這一點，優(yōu)勢明顯。集團平臺大多多條業(yè)務線齊頭并進，資產端豐富，因此有足夠的人力、物力、時間、資金成本去前期鋪設，多條業(yè)務線配合，發(fā)揮協(xié)同效應和流量優(yōu)勢，此外，還可以利用互聯網技術的天然技術優(yōu)勢破除農村信息壁壘。

后集團化時代，平臺要想獨領風騷，在硬實力持牌合規(guī)的前提下，努力提升軟實力，深耕資產端，才是競爭中能夠出奇制勝的法寶。

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