文|未央網 楓源

12月5日訊，互聯(lián)網金融平臺從早期的跑馬圈地到如今的集團品牌化，流量一直是各家平臺使盡渾身解數爭奪的資源。而針對提高流量，以往的方式包括線上品牌推廣、宣傳，線下節(jié)點營銷，廣告投放，傳統(tǒng)方式短期獲得流量容易，卻面臨流量難以轉換、“僵尸粉”的尷尬境遇。用戶需求沒有被激活，平臺服務未觸達用戶需求痛點，或者說還處于概念化的模糊地帶。

精準用戶、激活用戶需求成了同等情況下奪取流量的法門。金融行業(yè)競爭激烈，產品同質嚴重，隨著80后、90后成為社會生產力的同時，這一群體也成為金融消費的主力。在互聯(lián)網、大數據這一背景下，金融服務變成雙向互動、雙向選擇的結果。消費者選擇優(yōu)質項目、優(yōu)質平臺，平臺尋求目標消費者。對于平臺而言，如何將差異化的群體與平臺產品黏合，細化領域、定制產品，有望成為流量新入口。

正確理解 “用戶畫像”，洞悉消費需求

互聯(lián)網金融是解決貸款剛需的痛點而來，正面臨客戶群體分化的發(fā)展現(xiàn)狀。當前，不同年齡、收入、職業(yè)、資產的客戶對金融產品的需求都不盡相同，其背后的風險也不同。企業(yè)為更好地應對客戶需求分化，精準定位目標群體，為目標客戶開發(fā)設計產品成為新的剛需。

大數據的普及應用，“用戶畫像”并不陌生。用戶畫像涵蓋客戶多維度數據信息，是產品決策的重要因素。用戶畫像大致分為三階段，首先采集數據、群體定量統(tǒng)計分析，分析原有用戶屬性，找出忠實用戶、核心用戶、目標用戶與潛在用戶。進一步具象產品建模，精準推送反饋。最后產品應用，實現(xiàn)個性化服務推送。

除了應用廣泛的電商領域，金融領域也離不開用戶畫像，金融領域應用這一領域較早。簡單來說，互聯(lián)網金融領域的用戶畫像是在解客戶需求和消費能力，以及客戶信用額度的基礎上，尋找潛在產品的目標客戶，并利用畫像信息為客戶開發(fā)產品。

源于數據，高于數據，定制服務

用戶畫像主要目的是讓金融企業(yè)挖掘已有的數據價值，利用數據畫像技術尋找到目標客戶和客戶到潛在需求，進行產品推銷和設計改良產品?；ヂ?lián)網金融公司的大數據應用逐漸成熟，信用信息、人口屬性、消費特征、分布興趣愛好、交易數據、產品行為、產品喜好愈發(fā)鮮明。尋找目標群體，并為其定制產品，成了平臺垂直深耕領域的必然選擇。

相對傳統(tǒng)理財，互聯(lián)網金融的優(yōu)勢之一在于靈活，互動性強。針對每個用戶，可以提供定制化的產品，滿足不同機構的不同期限、風險、投向及收益率的要求。近年來，互聯(lián)網金融理財人群不斷壯大，投資參考的因素也趨向多元，涵蓋安全、服務、品牌、收益、用戶體驗各個方面。有的客戶偏好高風險高收益;有的客戶偏好低風險穩(wěn)健收益;有的客戶注重用戶體驗，講究時間短、產品期限靈活，有的客戶注重品牌等。

互聯(lián)網金融行業(yè)主要滿足用戶投融資需求。當前不少平臺大多有意識利用大數據展開女性定制服務，其中不少理財女性被定義以下標簽：年齡區(qū)間為25周歲-35周歲，經濟獨立，收入穩(wěn)定，位于一二線城市，以白領居多。其中，收入年薪處于8萬元-15萬元的女性對于互聯(lián)網金融理財最為感興趣。豐富資產端和產品線多元也是不少平臺的應對策略，將不同的用戶人群“一網打盡”。

趕集網在2015年也曾推出定制金融產品，瞄準3億都市新藍領人群，提供信用貸。此外，老牌網貸平臺團貸網在這板塊也比較典型，在融資方面，除了常規(guī)抵押貸款外，還與母公司旗下子公司正合普惠金融公司合作，為專屬用戶提供精準融資服務，具體來說，為企事業(yè)單位工作人員、有穩(wěn)定工作的私企在職人員、在校大學生公務員、精英提供額度不等的信用貸。在產品線方面，平臺產品趨向多元，滿足用戶不同額度、不同期限的投資需求。投資金額小到1元，平臺內的自動投顧都可涵蓋。

總體而言，互聯(lián)網金融獲取流量的成本越來越高。如何做好流量工作很關鍵?互聯(lián)網金融獲客成本不等，但毫無疑問，固化成穩(wěn)定品牌獲客成本最低。而用戶畫像的精準和服務，可以使產品服務聚焦、專注。人無我有，人有我優(yōu)，金融定制產品服務將某一群體特征強化，使用戶擁有產品歸屬感。

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