隨著90后步入職場，習慣“先消費后付款”的年輕人群，已成為中國消費市場信貸主體。
網貸平臺發(fā)展的鼎盛時期，全國有4000多家平臺。一部分年輕人的收入短期內暫時無法與超前的消費欲望匹配，以致于出現(xiàn)以貸養(yǎng)貸現(xiàn)象。
今年4月，銀保監(jiān)會安排各地銀保監(jiān)局排查摸底各地區(qū)包括消費金融等機構在內的機構所存在的共債風險特征，并要求對當前共債風險程度進行預估。不少業(yè)內人士稱2019年或將成為消費金融行業(yè)不良率高點。
作為行業(yè)第一款互聯(lián)網消費金融產品，京東“白條”于2014年誕生于電商消費場景，這一模式讓資金真正流向消費領域。從白條開始，隨后幾年，螞蟻花唄、騰訊微粒貸、蘇寧任性付等具有互聯(lián)網屬性的金融產品陸續(xù)問世。這一全新的模式直接給消費金融行業(yè)帶來了爆炸式的增長。
然而，當金融服務可以滿足更多人群后，對于年輕消費群體而言，攀比消費、沖動消費、享樂消費的現(xiàn)象屢見不鮮，如何引導消費者理性消費、合理負債?如何正確處理消費與負債的關系?如何防范“不理性”消費所帶來的金融風險，這些問題引起了行業(yè)的深思。
My錢包認為，一方面：消費金融市場需進一步驅逐泡沫，回歸普惠金融的本質。消費金融絕不是簡單的放貸，針對消費金融管理政策不斷完善的同時，作為消費金融品牌更應該不斷提升專業(yè)度及加強自律。另一方面，也應加強對金融消費者的教育，樹立科學的理性消費觀。
My錢包：推動行業(yè)普惠
事實上，My錢包完善的風控體系可以有效降低不良率，互聯(lián)網出身的消費金融品牌擁有較強的場景優(yōu)勢及數字科技實力。這些能力能夠幫助My錢包提高審核效率，也在一定程度上緩解了信息孤島導致的過度授信、重復授信、多頭授信等引發(fā)的金融風險問題。
同時，My錢包不斷強化自身風控體系，提升自身風控能力和獲客能力，讓更多用戶獲得高質量金融服務，真正實現(xiàn)普惠。
“挖掘內需潛力，推進消費升級”一直以來都是國家層面重點關注的?；ヂ?lián)網金融改善了金融服務的可獲得性，是踐行普惠金融的重要載體，這是行業(yè)存在合理性和必要性的根本與前提，而偏離了這個基調的行業(yè)評價標準，就是不符合行業(yè)正常邏輯的。
消費者：需克制，避免盲目消費
據清華大學中國經濟思想與實踐研究院發(fā)布的《2018中國消費信貸市場研究》報告顯示，消費信貸的用戶偏向于年輕群體，18-29的群體最多，占比36%。由此可見，中國消費者的消費觀念和模式正在以年輕人為主導開始逐步轉變，提前消費、信用消費正逐步成為主流趨勢。
對此，My錢包提出“薪資有預算、購物有目標、理財有計劃”三個合理消費建議。
首先，提前規(guī)劃確保收支平衡。制定好月度預算，依據目前需要和未來計劃，詳細列出在不同開支項目中將分別花費多少錢，避免入不敷出。其次，避免盲目從眾、攀比以及情緒化消費。從實際需要出發(fā)，做到消費支出與收入相適應。最后，制定理財目標。定出短期財務目標和長期財務目標。并根據目標評估自己的資產狀況、計算出凈資產，再依據風險偏好進行合理的資產分配。
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