“在過去一年,中國銀行通過與騰訊的合作,結(jié)合大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、云網(wǎng)端安全防護體系,累計監(jiān)測超過30億筆交易,其中阻斷了超過100億的交易金額。”這是在7月30日舉辦的第五屆全球互聯(lián)網(wǎng)安全領(lǐng)袖峰會上,中國銀行總行網(wǎng)金部總經(jīng)理郭為民在談及新科技在助力金融安全提升風險防范的價值時,提到的一組數(shù)據(jù)。
(圖為中國銀行總行網(wǎng)金部總經(jīng)理郭為民)
郭為民認為,安全是木桶原理,木桶最重要的是不能有短板,短板決定了能裝多少水。但是木桶對于客戶體驗來講還有一個更重要的點,就是木桶不能有長板,對使用的便利性有巨大的影響。而如何解決體驗和風控的矛盾,實際上一直是金融行業(yè)面臨的難題。
新科技相互融合,解決安全和體驗矛盾
如何克服這一矛盾難題,郭為民表示,就像解決任何一個我們在新時代遇到的矛盾一樣,必須利用新科技。而且新科技不僅僅是一種科技,一定是多種科技相互融合的結(jié)果,才更有效。如人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)技術(shù),如果能夠把它有效結(jié)合到一起,其效果才是最大的。
郭為民舉例說,通過與騰訊的合作,很多依靠原來銀行的數(shù)據(jù)手段做不到的事情,依托騰訊海量的黑灰產(chǎn)數(shù)據(jù),以及積累的大量黑產(chǎn)對抗經(jīng)驗?zāi)P?,實現(xiàn)了對客戶賬戶風險等級非常精準的定義。而運用這種新科技的手段,結(jié)合大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、云網(wǎng)端安全防護體系,中國銀行在過去一年累計監(jiān)測超過30億筆交易,其中阻斷了超過100億的交易金額。而通過有效阻斷,大大降低了中國銀行客戶遭遇欺詐的風險。
此外,在信用風險防控方面,運用大數(shù)據(jù),包括騰訊提供的一系列解決方案,也獲得了較高的收獲。郭為民表示,現(xiàn)在通過使用包括人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等等先進技術(shù),現(xiàn)在中國銀行有能力給每一個客戶提供個性化的產(chǎn)品和服務(wù)。
“中國銀行有4億客戶,以前想要量身定制產(chǎn)品和服務(wù)是不可想象的,但因為新技術(shù),使我們現(xiàn)在有能力給每一個客戶去量身定制產(chǎn)品和服務(wù),這就是新技術(shù)給我們帶來的能力。”郭為民稱。
多維、體系化手段解決金融安全防控
而針對目前產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)共同面對的網(wǎng)絡(luò)安全升維難題,郭為民則表示,現(xiàn)代科技又給了一個新的選擇,通過系統(tǒng)的眼光體系化地解決安全問題。
他以中國銀行與騰訊合作打造的網(wǎng)御系統(tǒng)為例,該系統(tǒng)不是單一某一項技術(shù),而是結(jié)合大數(shù)據(jù)等技術(shù)構(gòu)建了一個安全防控體系,是實時的,是不斷更新的,不管犯罪分子有什么新的手段,我們能在第一時間去運用最先進的科技使我們系統(tǒng)更安全、更有效,用多維的方法、體系化的手段來解決安全防控問題。
作為騰訊安全的合作伙伴,郭為民還分享了一個心得,“與騰訊公司合作,我晚上睡覺都更加安穩(wěn)了,因為他面臨的攻擊比我們要多。運用這些新技術(shù),我們現(xiàn)在有信心能夠保證我們客戶的資金安全、交易安全”。
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