7月13日訊，智能投顧是一種基于網絡的計算機程序，它允許投資者創(chuàng)建自己的財務計劃。 透過算法驅動和使用在線客戶調查，智能投顧從個人投資者處收集有關其財務和目標的信息，從而創(chuàng)建并管理投資組合。這類項目有時也被稱為“自動投資顧問”或“在線投資顧問”。

得益于Betterment和WealthFront等公司的蓬勃發(fā)展，美國的智能投顧市場可以說也是走在了世界前列，僅這些公司管理的資產數量就達到成百上千億美元。

隨著智能投顧的日益普及，銀行和證券部門總結了投資者們在選擇這種低成本機器投資選項時可能會考慮的問題。

來自賓夕法尼亞銀行業(yè)務和證券部門的Robin Wiessmann表示，“盡管這些在線服務可能在短期內帶來方便，但投資者仍然應該根據其長期投資目標對智能投顧進行評估。”

針對這一問題，Wiessmann建議各位智能投顧投資者在進行投資前，首先考慮好以下這七個問題：

1. 您的投資目標是什么?您想如何達成這一目標?

2. 與使用人工顧問相比，使用智能投顧的成本是多少?

3.在使用智能投顧過程中，您的個人信息是否安全?

4. 您是否愿意通過人際互動來阻止或減少投資建議的數量?

5. 不同的智能投顧使用的投資方式分別是什么?

6. 您的錢是被直接投資，還是流動到可能收取額外費用的其他基金(“饋線基金”)處?

7. 您看中的智能投顧是否獲得了適當的許可?

Wiessmann說：

“投資者的底線是，清楚地知道自己的錢都被用到了哪里。智能咨詢、投資產品、費用以及其他公司和資金之間的關系并不總是清楚的。 投資者應在投資前進行調查。”

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