現(xiàn)在的P2P仍然在不停的變化著，只是這次，不出意外的話是真的在朝著更好的方向發(fā)展著，我們要做的就是去適應環(huán)境下的規(guī)則，以一顆謹慎而理性的心態(tài)去做理財。

11月7日訊 恍惚間，時間又走到了16年的末尾，從P2P到整個互金行業(yè)在這短短的一年期間，不斷朝著行業(yè)的合規(guī)化和持續(xù)發(fā)展化方向去改善，時至今日，雖然仍處于監(jiān)管的過程中，但相較于去年那些不知所措的遭雷和一味以利益相向去選擇平臺的經歷來說，P2P無疑已經在爬出低谷的邊緣，為下一波的新進程做起了準備。

不過行業(yè)形勢持續(xù)在轉好，但這過程中所遭受來自監(jiān)管部門層出不窮的一項項新規(guī)范，也饒是惹得業(yè)內和投資人叫苦連連(嘴上誰敢不叫好呢)，當然這是必然的，任何一項約束的形成和規(guī)矩的建立，都意味著一次革新和蛻變，就像人一樣，互金行業(yè)也只有在經歷了痛苦之后才會成長。

最近筆者也看到還有在說監(jiān)管政策密集出臺，引起了整個市場投資端的恐慌。這話是事實嘛?確實存在一部分，但絕不占多數(shù)，要說起恐慌，難道還有比雷聲遍布的15年更要厲害的了?而現(xiàn)在主要的情況，可能更多來自于在這段監(jiān)管打壓時期，投資人看不清哪些平臺還能存活下去，左顧右盼間以致不敢下手，錯失了賺錢的良機帶來的內心慌亂。

但是筆者拙見，這些目前來看也只是屬于暫時的，后監(jiān)管時代，可能還會有其他持續(xù)不斷的變革來襲，無論是對平臺還是投資人。

1. 互金投資理財人群將進入另一個階段的成長。

其實生活的方方面面，都像是在玩游戲打怪練級，你總是要從什么都不懂的小白階段慢慢晉升到高手級別，這個過程當然可以縮短，無非就是要付出慘痛的代價唄。

對應到P2P行業(yè)，也正好印證了這些，不過短短兩三年，P2P從默默無聞到一下子爆發(fā)，進入到了千萬級別的人群中，得到了數(shù)十、百萬的普通人的熱情對待，可是這些投資人之前恐怕都沒有太多相關的了解或者經驗，基本也都是小白，而再這樣的亂象中，在踩雷不斷的痛苦中快速洗吸取了經驗，無論是財商還是心理承受力都有了一定的成長。

現(xiàn)在的投資人群正在從唯“利息”是圖的網絡理財小白，慢慢走向了成熟的投資人心理，這是一種伴隨著新生行業(yè)發(fā)展而必然會擁有的成長力。投資人是會恐慌不假，但他們絕對不傻，甚至更聰明，在整體互金行業(yè)的趨勢的推進下(行業(yè)的合規(guī)化，平臺的自律聲明以及各種活動補貼利益誘導)，投資人仍然愿意相信，更何況之前那些正規(guī)平臺的信任積累，再加上心理承受能力不斷增強，實際上只會讓他們繼續(xù)。

只不過根據數(shù)據分析，這群P2P理財投資人的層次普遍處于手握幾萬到幾十萬左右存量的階段。而再往上一個階層的投資人，選擇的理財方式仍然傾向于基金一類的傳統(tǒng)資產管理，反而對P2P有一種不屑和不信任。畢竟目之所及，決定了他們選擇的理財方式，無可厚非。

2. 風險備用金仍會存在，但剛兌遲早會被確立。

再說說一直以來爭議不斷的風險備用金，此前其最大的作用就是作為剛兌的資金，在資產端出現(xiàn)問題的時候，由平臺自身去提前補償投資用戶。雖說目前監(jiān)管政策不斷，卻仍然未提及此項內容的規(guī)范，但是筆者認為，在接下來的持續(xù)優(yōu)化中，剛兌遲早會被擺上臺面，去被正視。

因為互聯(lián)網金融，已經成為了以金融為核心，互聯(lián)網為輔助的傾向了，而涉及到金融的東西，從來都沒有人能說百分百無風險，有的只是盡可能的在風控層面上去降低潛在風險發(fā)生的幾率罷了。也許此前為了行業(yè)的快速崛起和各平臺為了大量占據市場，剛兌的存在能更好的讓用戶去打消心里的一層顧慮，被吸引過來，這個現(xiàn)在看來已經屬于成功的了，只不過在今后的日子里，隨著經歷了大風大浪的成熟互金投資人群逐漸沉淀下來，風險準備金恐怕會也將自然或者說必須退出。

當然在此之前，我們還能在享受一段還算安逸的賺錢時光，只是切勿把這個當做理所當然了!否則你永遠無法成長為一個合格的投資者。

3. 利息的降低是必然，營銷力度也將放緩。

終于說到身為大眾理財人士最關心的利息問題了，16年以來，年化收益方面整個行業(yè)始終處于持續(xù)下降，一方面是在退燒后的正常反應，另一方面也是由于優(yōu)質資產端實在稀缺，一些小平臺本身又沒資源基礎，自然也就支撐不下去了。其實在實體經濟整體不佳的大環(huán)境下，降息是必然，從另一個角度，筆者反倒覺得這樣更安心點，否則違背大環(huán)境的存在，總是感覺心里Hin惶恐啊。

兩個月前推出的《網貸監(jiān)管暫行辦法》中，明文限令的借貸額度更是將本就不多的優(yōu)質資產端排除在外，一個平臺最多借100萬，這樣的微小型企業(yè)，本身的存活能力都很難去確定，所以如果筆者更建議在確認投資前，先去了解下這個企業(yè)的生存現(xiàn)狀，再者如果是有物質抵押的，還是有一定可信度的。

現(xiàn)在的P2P仍然在不停的變化著，只是這次，不出意外的話是真的在朝著更好的方向發(fā)展著，我們要做的就是去適應環(huán)境下的規(guī)則，以一顆謹慎而理性的心態(tài)去做理財。

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