近期，《財經(jīng)》年會“2018：預測與戰(zhàn)略”剛剛落幕，財經(jīng)年會作為中國高規(guī)格的媒體大會，其每次邀請的企業(yè)均在各個行業(yè)中有一定的分量，一般邀請的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都會是BAT級別或者有一定規(guī)模的上市公司，金融科技企業(yè)今年選中懶財網(wǎng)。

對于財經(jīng)年會來說，原意邀請除了認可懶財網(wǎng)的平臺規(guī)范性之外，更是看中懶財網(wǎng)人工智能技術在理財金融方面的運用，已經(jīng)達到了行業(yè)領先水準。

而借此機會，我也有幸采訪到了懶財網(wǎng)CTO李子拓，他分享了懶財網(wǎng)如何將人工智能技術運用在了金融行業(yè)，這對于當前魚龍混雜的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)有著非常大的啟示意義。

輸入法到金融，人工智能以及用戶體驗底層邏輯相通

CTO李子拓從搜狗出身，之前是搜狗公司技術總監(jiān)，表面上輸入法與金融行業(yè)有著極大的跨界，但底層邏輯完全相同。

輸入法核心在于如何將用戶的表達需求通過技術與數(shù)據(jù)進行最精準的匹配，而金融則同樣在于如何將用戶的風險需求、收益需求與對應收益、風險的資產(chǎn)進行匹配。

因此表面上是跨界，但背后則是將已經(jīng)成熟的技術進行遷移，除了技術之外，他也將在搜狗工作時對于用戶體驗的敏感帶入到金融行業(yè)，繼而為整個產(chǎn)業(yè)注入全新的活力。

體驗層面，讓用戶感知不到人工智能，并獲得最高收益

李子拓此前曾去銀行進行理財，被迫看了一堆復雜的金融產(chǎn)品，而最終沒有做出良好的選擇，看到行業(yè)如此糟糕的現(xiàn)狀之后，李子拓決定將互聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)品思維運用于互聯(lián)網(wǎng)金融，繼而與有共同想法的CEO陶偉杰共同創(chuàng)立了懶財網(wǎng)。

李子拓表示當我們使用輸入法時，并不會意識到輸入法技術的存在，但卻能夠獲得最為精準的輸入法文字匹配，這是其在金融領域所努力的方向。

同樣懶財網(wǎng)想要打造的目標也是，讓用戶進行理財投入時，感知不到任何技術的存在，但是卻能夠在最大程度上與滿足自身風險以及收益產(chǎn)品的精準匹配，獲得最大的收益。

懶財網(wǎng)的界面設計極為簡單，用戶注冊登陸之后直接填寫自己的風險、收益偏好問卷，就可以進行投資，而懶財網(wǎng)會根據(jù)用戶的風險承擔能力不同、投資期望不同、投資金額大小不同，流動性不同，匹配出不同風險、不同高低收益的各種產(chǎn)品，進行復雜混合最終為用戶提供一個準確的結果。

在界面上，懶財網(wǎng)采用了按秒計算收益的動態(tài)界面，而這也為用戶提供了對于具體收益的明確感知。

在“資產(chǎn)資金一一對應”和“平衡流動性與收益”的原則下，這一過程需要完成天文級的運算數(shù)據(jù)。據(jù)了解，懶財網(wǎng)的交易引擎一分鐘最大交易次數(shù)超55345次，每份資產(chǎn)的流轉次數(shù)4000多次，每筆資金交易次數(shù)26次，每位用戶平均配置超過30項資產(chǎn)。因此，懶財寶經(jīng)歷了數(shù)百次模型迭代，將運算時間壓縮至5分鐘以內(nèi)，并采用利息沉淀算法讓類活期理財體驗長期持續(xù)。

在具體業(yè)務層面，付出巨大的技術投入

用戶之所以在使用搜狗輸入法時感受不到技術的存在，正是因為搜狗輸入法在背后做到了大量的人工智能技術鋪墊，通過工程師們?nèi)諒鸵蝗盏纳疃葘W習算法調(diào)整，對數(shù)據(jù)庫的反復優(yōu)化，最終達成了這一效果。

懶財網(wǎng)之所以能夠讓用戶實現(xiàn)輕松的投資，正是由于其背后設計了一套智能并且極為嚴苛的系統(tǒng)，來保障用戶的收益以及資金安全。

1）高度自動化的系統(tǒng)，李子拓舉了一個例子，在其與華瑞銀行進行資金托管時，其他平臺基本上都需要耗費20人進行對接，前后時間超過3個月，而懶財網(wǎng)則只采用了1人進行對接，時間僅為兩個月，這說明懶財網(wǎng)在系統(tǒng)自動化的程度走在了行業(yè)前面。

2）無限切分保證風險最低，懶財網(wǎng)在用戶資金的分散上做到了最充分的資金分散，一個用戶哪怕投入100元，都有可能被切割成100份進行分配，而每一筆錢背后都有著相關的風控算法，來保證資金的安全性。

3）真正實時動態(tài)調(diào)整，實現(xiàn)風險分散并不難，難點在于是否能夠?qū)崟r調(diào)整，很多平臺表面上號稱智能理財，但卻僅僅只是分配了本金之后再無下文，在懶財網(wǎng)CEO陶偉杰看來這屬于偽智能理財。

原因在于每一筆資金的持續(xù)監(jiān)控，需要付出更大的技術成本，而同時監(jiān)控之后的動態(tài)調(diào)整也同樣需要巨大的付出。

而懶財網(wǎng)在建立之初就建立了一套精細化的智能監(jiān)控方案，能夠精準的監(jiān)控每一筆資金的動向，一旦發(fā)現(xiàn)有違約還貸等數(shù)據(jù)異常情況，就會立即采取一系列措施，將用戶的資金進行轉移調(diào)整再分配，而同時一旦發(fā)現(xiàn)更適合原有用戶收益風險需求的產(chǎn)品，又會進行二次匹配，這點在整個行業(yè)處于領先的狀態(tài)。

李子拓表示，由于銀行需要承擔懶財網(wǎng)大量的動態(tài)交易匹配，也讓懶財網(wǎng)付出了更多的交易成本，但是從長期來看，這些早期的付出最終創(chuàng)造的價值，也將在日后為懶財網(wǎng)帶來更大的回報。

不久前由于“趣店”事件波及全網(wǎng)，相關政策下令開始嚴格監(jiān)控每一筆放款資金動向，而最早布局的懶財網(wǎng)此時則成為了行業(yè)參考的標準，也因此獲得了《財經(jīng)》大會的高度認可。

相較于之前的“炒概念”，本次財經(jīng)年會給智能理財做了一次準確定義，并重塑了業(yè)界和市場的認知，開啟了智能理財?shù)脑?。懶財網(wǎng)作為國內(nèi)智能理財先行者，在年會上提供了許多對行業(yè)、市場以及技術方面的解讀和預測，深感受用。

利用人工智能懶財網(wǎng)要實現(xiàn)兩大價值

最后李子拓表示，通過自己在搜狗積累的經(jīng)驗，其希望在懶財網(wǎng)的創(chuàng)業(yè)中為行業(yè)實現(xiàn)兩大價值。

第一個價值是讓用戶無論投資多少錢，都能夠平等的享受到優(yōu)質(zhì)的理財待遇，這也是他聯(lián)合創(chuàng)立懶財網(wǎng)的初衷。

如同搜狗輸入法這樣的普惠科技，能夠讓所有人都享受到便利，同樣的他也希望能夠通過技術的力量，讓所有有理財需求的用戶能夠平等的獲取智能理財服務。

第二個價值是，通過人工智能技術不斷降低行業(yè)的風險，以及人工成本。

在人工智能技術進入金融行業(yè)之前，控制風險主要依靠人力，但懶財網(wǎng)則希望通過強大的人工智能技術，來降低傳統(tǒng)人工的成本，在未來實現(xiàn)更大規(guī)模的實時動態(tài)調(diào)整，不斷降低風險。

而走到今天，這兩大價值已經(jīng)被懶財網(wǎng)逐步實現(xiàn)，伴隨監(jiān)管的逐漸嚴管，行業(yè)的規(guī)范，人工智能技術的持續(xù)成熟，懶財網(wǎng)未來還將釋放出更大的價值，成為行業(yè)所參考的重點。

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