王瑩

千呼萬喚始出來。

監(jiān)管靴子何時(shí)落地始終是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)最大的目光聚焦所在，而今終于看到了曙光。中國人民銀行條法司司長張濤在2015年7月12日的“2015·上海新金融年會暨外灘互聯(lián)網(wǎng)金融外灘峰會”上明確表示，央行會同有關(guān)部委牽頭、起草、制定的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展指導(dǎo)意見》已經(jīng)經(jīng)過黨中央、國務(wù)院的研究和批準(zhǔn)，有望于近期正式公布。

張濤表示，黨中央、國務(wù)院高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，未來指導(dǎo)意見將確立鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展的總體要求，以保障消費(fèi)者的合法權(quán)益，維護(hù)公平競爭、市場秩序?yàn)楦境霭l(fā)點(diǎn)。

多樣的互聯(lián)網(wǎng)金融極大地豐富了金融市場，但互聯(lián)網(wǎng)在同金融的結(jié)合過程中，并未改變金融服務(wù)的本質(zhì)，所以金融所具有的某些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)例如傳導(dǎo)性、廣泛性、突然性依然存在，因此在創(chuàng)新的過程中一方面要本著鼓勵和包容的胸懷、心態(tài)，同時(shí)也不能減少、減弱風(fēng)險(xiǎn)防范的意識。

“創(chuàng)新驅(qū)動和風(fēng)險(xiǎn)防范也不一定是對立的。”張濤表示，創(chuàng)新驅(qū)動能夠滿足、順應(yīng)市場發(fā)展的需要，充分反映市場各種風(fēng)險(xiǎn)信號，也可以以市場的方式，更早獲得化解防范市場風(fēng)險(xiǎn)的手段、措施。

與此同時(shí)，CF40成員、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會國際部主任范文仲表示，互聯(lián)網(wǎng)金融讓金融從時(shí)間、空間和第三方服務(wù)三方面中帶來了巨大的變革。

從空間支付來看，互聯(lián)網(wǎng)將商品支付放置在虛擬空間中，讓距離在商品交換中的重要性有所降低，提升了商品交換的便利?！盎ヂ?lián)網(wǎng)支付領(lǐng)域可以做到碎片化、小額精準(zhǔn)支付，改變了商品交換、產(chǎn)權(quán)交換的鐵律。”范文仲說。

“這也許是針對人類歷史上第一次到了可以真正做讓小微融資變成一個有利可圖的事業(yè)?！狈段闹俦硎?，互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)一步降低了信息的不對稱性，大數(shù)據(jù)讓信用體系上升到了一個新階段，使得針對小微融資而產(chǎn)生的交易成本高、信用風(fēng)險(xiǎn)大等兩大機(jī)制問題獲得了跨越式的解決。此外，針對直接融資，眾籌相對以往股票市場、資本市場，進(jìn)一步分散了風(fēng)險(xiǎn)，讓融資范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，使得高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目成為可能。

在直面金融創(chuàng)新利好的同時(shí)，不得不面對的是，金融創(chuàng)新在未來的道路上，背后需要有更大的制度變遷和制度改進(jìn)。表面看來，生活的效率獲得提高，生活服務(wù)的便捷度進(jìn)一步提升，但是行業(yè)發(fā)展的背后是金融制度、風(fēng)險(xiǎn)管理制度等制度安排越來越復(fù)雜。例如，在第三方服務(wù)方面，面臨代理人問題，道德風(fēng)險(xiǎn)、隱私保護(hù)等經(jīng)典金融風(fēng)險(xiǎn)并未消除，相反通過互聯(lián)網(wǎng)的社會化平臺在逐步增大。因此，需要更科學(xué)、更平衡的管理方式。

張濤表示，互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展要得益于政府、社會、企業(yè)等各界的協(xié)同發(fā)展。一方面要求政府應(yīng)該明確，政府應(yīng)該為、必須為的清單，同時(shí)也要明確市場主體不可為、不應(yīng)該為的負(fù)面清單。另一方面，需要更好地發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的全國性、行業(yè)自律組織的作用。

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